2025年7月的一个午后，工商银行远程银行中心通过风险监控系统发现客户黄某账户发生异动，当日交易呈现典型涉诈特征：该账户先向微信充值3.66元清空卡内余额，后收到一笔5000元入账，随即试图通过手机银行转出该笔资金。经风险监控系统量化评估并自动触发干预，该笔交易被成功阻截。经警银联动确认，该账户为涉诈账户。

随着电信网络诈骗手段不断翻新，涉诈账户资金转移呈现“小额、短频、分散”的碎片化特征，作案模式愈发隐蔽和专业。为积极防控电信网络诈骗风险，工商银行远程银行中心深度挖掘涉诈特征，动态优化风控策略，强化科技赋能、数据融合与模式创新，实现涉诈账户的精准识别与涉诈资金的有效拦截。

纵深防御：打造科技赋能的“安全盾”

工商银行远程银行中心前瞻布局，依托事中风险监控系统，应用大数据、人工智能等技术，部署风控智能模型与规则矩阵，整合多样化风险名单库，配套数十余种智能干预措施，形成“智能模型＋专家规则＋多维名单”的立体化风控体系。今年以来，中心推广应用AI盾人脸识别等新型智能技术，实现从被动响应到主动预警、从单点防控到全局治理的转型，高效阻截涉诈资金转移，以科技手段全力保护客户资金安全。

精准识别：点亮洞察风险的“智慧眼”

为洞察账户行为的微观异常，破解涉诈资金“蚂蚁搬家”式转移难题，工商银行远程银行中心围绕网络金融线上业务场景，以客户为中心，遵循“多维风险评分+个性化标签集+综合评分模型”的整体架构，融合知识图谱、机器学习等大数据分析技术，精准解析，有效识别和阻截涉诈资金转移。

未来，中心将持续推动科技与风控深度融合，依托智能模型、多元数据与创新手段，不断提升风险防控精准性与前瞻性，以智慧风控守护群众“钱袋子”。