近日，中国银行业协会携人民日报、新华社中经社、中央广播电视总台经济之声、央视网等8家中央级媒体，深入湖南开展“加快培育新质生产力 促进经济高质量发展”主题成果调研。

当前，湖南正围绕"三高四新"战略定位和使命任务，加快构建"4×4"现代化产业体系。在转型过程中，湖南这个传统制造业大省，如何让创新驱动的"新质生产力"在这片红色热土上生根发芽？中国银行业协会带领调研团深入银行及企业一线，试图寻找答案。

一、金融如何助力"大国重器"产业升级？

在长沙经开区，铁建重工的盾构机作为曾经被国外垄断的"国之重器"，如今不仅实现自主化生产，更连续多年位居全球隧道工程装备制造商榜首。然而，高端装备制造业研发周期长、资金需求大，如何为其提供相匹配的金融支持，成为推动产业升级的重要课题。

国家开发银行湖南省分行充分发挥政策性金融的引领作用，通过"长周期、低成本、定制化"的信贷模式，为重大技术装备领域提供稳定的资金支持。近三年来，该行累计向铁建重工投放12亿元贷款，精准支持其突破高端掘进机等"卡脖子"技术。

开发银行相关负责人介绍，近三年来，分行持续加大政策性资金投入，累计发放科技贷款近300亿元，投放制造业贷款365.24亿元，以长期、大额的政策性资金引导产业升级，有力支持了先进装备制造领域的创新发展。这种具有战略耐心的资金支持模式，充分体现了政策性金融在服务国家战略中的独特价值，为高端制造业的持续创新提供了坚实的金融保障。

二、产业集群发展需要怎样的金融支持？

北斗产业是湖南重点培育的战略性新兴产业，也是新质生产力的重要代表。株洲北斗产业园是长株潭国家自主创新示范区的重要载体，目前已集聚了航天宏图、赛德雷特等一批龙头企业。调研期间株洲市副市长杨桦向调研团介绍："株洲正着力打造世界级轨道交通装备产业集群和国家级北斗产业应用示范基地。这些产业的高质量发展离不开金融创新的有力支撑。”

面对产业集群发展的系统性需求，农业银行湖南省分行创新性地构建了"园区+产业链"的服务模式。一方面，组建北斗产业专项服务团队，快速响应园区建设需求，仅用1个月就完成20亿元授信审批，及时支持园区创新孵化用房、人才公寓等基础设施建设；另一方面，针对园区内大量中小微北斗企业"融资难、缺担保"的问题，创新采用"信用+知识产权质押"组合担保模式，并推出"新才e贷"等专属产品，为产业链上的各类主体提供差异化金融服务。

三、专精特新科技型企业"轻资产、无抵押"怎么办？

在湘乡经开区，湖南惠亚光学科技有限公司的生产线正高速运转。这家省级"专精特新"企业拥有领先的涂布印刷技术，却因轻资产特性一度面临融资难题。

“没有抵押物，我们就深入考察企业的技术实力和发展前景。”邮储银行湘乡市支行负责人介绍。他们采用“看未来”的评估模型，不拘泥于财务报表，而是从产品竞争力、品牌影响力、技术壁垒、财务管理水平等多维度出发，结合企业未来发展趋势进行精准研判。在该行与企业的首次合作中，便成功发放300万元“科创贷”，并通过主动推行无还本续贷，确保金融服务“不断档”。这种持续护航的陪伴式服务，让企业能够安心投入研发生产，最终实现主营业务收入年均增长约45%的亮眼成绩。

邮储银行湖南省分行副行长陈鹏在调研座谈时强调：“金融服务，本质上是人的服务。”这一理念已深度融入该行的日常实践。该行充分发挥网点覆盖广、服务下沉深的优势，组建了137家园区金融服务团组，今年1至8月累计走访园区小微企业超过1.1万家。通过“一对一”专属服务，团队深入把握企业经营实质，构建起风险“早识别、早预警、早处置”的机制。专属团队与服务专班的配置，显著提升了服务效能与整体质量。

对于长沙驰芯半导体这类典型的轻资产、高研发芯片企业，传统信贷模式同样面临严峻挑战。中信银行长沙分行创新运用"属地化积分卡"模型，将32项专利、研发团队等"软实力"转化为可量化信用指标，通过大幅提升技术要素权重，并与蓝思科技、兴湘资本等本土产业资本的投资行为交叉验证，构建起全新的科技企业信用评价体系。同时依托中信集团全牌照优势，为驰芯半导体打造"股债贷保"联动方案，既提供1000万元信用贷款，又协同证券、投资子公司提供全周期服务。

面对广大农村地区小微企业和新型农业经营主体缺乏有效抵押物的困境，湖南省农村信用社联合社创新推出"整村授信"模式，通过创建信用户396万户、信用村9960个、信用乡556个，构建起覆盖全省的信用体系。该系统依托近万名"金融村官"的人缘地缘优势，实现对新型农业经营主体建档评级全覆盖，让"信用"成为可变现的金融资产。截至9月末，全系统普惠型小微企业贷款余额达2286.4亿元，其中普惠型小微企业信用贷款余额达768亿元，有效破解了基层创新创业的融资难题。

四、创新"种子"如何破土而出？——青年创业的首笔资金从哪里来？

在湘江新区"创业者港湾"，湖南赤道银河科技的年轻创业团队，凭借其自主研发的AI科研产品，已在全球吸引25万专业学者，产品落地中科院、清华大学等顶尖机构。

面对青年创业"第一桶金"的难题，建设银行创新构建"基金投资+信贷支持"双轮驱动模式。作为湖南省大学生创业投资基金托管行，建行不仅托管5.05亿元基金，更创新推出"湘创贷"，为赤道银河等基金投资企业提供可达投资额3倍的信用贷款，贷款金额最高达1000万元。

"建行的资金支持让我们能够购置高性能算力设备，加速大模型训练和产品迭代。"赤道银河负责人表示。通过"创业者港湾"的一站式服务，建行为企业提供"开户+信贷+孵化"全流程支持，配备移动终端实现创业开户"零跑腿"，专职信贷专员确保全天候响应。

目前，建行已服务159家被投企业，为赤道银河等20家企业授信投放2900万元，授信总额居省内第一。这种"资金+资源"的双重赋能，正助力更多创新"种子"在湖南这片沃土破土生长。

五、绿色项目投资大、回报慢，如何突破融资瓶颈？

面对长株潭物流枢纽这类重大绿色基建项目的融资需求，交通银行湖南省分行创新采用银团贷款模式，联合工商银行、农业银行共同提供14.5亿元授信支持。在融资结构上，交行根据项目建设进度匹配分期放款计划，合理设置贷款期限和还款计划，有效缓解项目前期资金压力。该项目通过创新的大跨度、无柱化结构设计，成功实现减碳30%-50%的环保目标。

"绿色项目往往投资规模大、回收周期长，银团贷款既能整合行业资源，又能提供全方位的金融解决方案。"交通银行湖南省分行副行长聂玉辉向调研团表示。除了基础信贷支持，该行还充分发挥综合化服务优势，为项目提供资金结算、现金管理、利率优化等多元化金融服务。

同样在绿色领域，“大泽湖·海归小镇浅层地热能开发利用项目”是恒丰银行践行绿色金融的典型案例。该项目作为长沙市“近零碳示范区”核心工程，利用浅层地热和污水厂尾水为能源，通过区域能源站和智慧管网，为超400万平方米建筑群集中供冷供热，建成后年节约标准煤数万吨，大幅减少污染物排放。面对项目前期投资大、回报周期长的难题，恒丰银行长沙分行组建专项小组，开辟绿色审批通道，将审批时限压缩至常规业务的一半。同时，该行成功申请碳减排支持工具，通过专项再贷款资金降低项目融资成本约50个基点。在贷后管理方面，建立与项目节能效益相匹配的动态还款安排，确保项目现金流与还贷节奏相协调。

六、如何助力湖南企业"走出去"？

调研团在参观湖南军信环保时了解到，通过先进的垃圾回收处理技术和现代化设备，生活垃圾正被转化为清洁电能，整个处理过程实现了高效无污染。企业将这一成熟技术应用于吉尔吉斯斯坦垃圾发电项目，该项目是"一带一路"中亚地区首个垃圾处理及绿色能源项目，也是企业出海战略的重要一环，"一带一路"中亚地区的标志性工程。招商银行长沙分行充分发挥其在跨境金融领域的专业优势，创新提出NRA账户跨境银团直贷方案，成功筹组等值4.6亿元人民币贷款。

在此次项目的具体落地过程中，招商银行针对境外项目的特殊性和复杂性，设计了一套多维度的风险管控与金融服务方案。通过组建跨境银团，有效分散了单一机构的授信风险；凭借本外币协同的服务优势，为企业量身定制汇率风险管理策略，帮助其规避国际市场波动带来的金融风险；同时，通过对项目运营期间的现金流进行专业规划和动态监控，确保资金周转有序、还款来源稳定。该方案不仅解决了项目的融资需求，更探索出了中资企业参与"一带一路"建设的新路径。

七、地方特色产业如何实现高质量发展？

平江县的麻辣王子食品有限公司是湖南"十四五"农产品加工振兴计划重点企业。调研团走进这家坚持"用制药标准生产辣条"的企业，立刻被扑面而来的麻辣香气所吸引。

调研团走访该企业时了解到，广发银行自2022年首次提供6000万元信用贷款以来，已逐步将授信支持提升至4.25亿元项目贷款，专项用于企业智能化产业园建设与产能提升。除传统信贷支持外，广发银行还联合企业推出辣条行业首张联名银行卡，通过“金融+消费”融合模式增强用户粘性与品牌影响力，围绕麻辣王子构建了“破冰—攻坚—升级—赋能”四阶递进式、多方位的综合金融服务。

在浏阳经开区，盐津铺子从一家小食品厂成长为上市公司，背后是长沙银行20年不离不弃的陪伴。"从最初的60万元贷款到如今6.6亿元综合授信，我们见证了企业的每一个成长阶段。"长沙银行负责人动情地说。这种"与企业共同成长"的理念，正是地方法人银行的独特优势。

湖南银行作为湖南省唯一的省级城商行，充分发挥地方法人机构决策链条短、市场反应快的优势，精准支持高新技术企业发展。以湖南宝利士生物技术有限公司为例，这家专注于非天然氨基酸及其衍生物研发的高科技企业，在成果转化关键阶段获得湖南银行3700万元项目贷款支持，有效缓解了企业资金压力。"我们充分发挥'新快灵'的优势，在企业最需要的时候雪中送炭。"湖南银行相关负责人表示。

通过本次走访调研记者观察到，在湖南当地监管部门的政策引导下，各银行机构正通过差异化的金融服务模式，积极探索支持新质生产力发展的有效路径，为湖南金融业构建起一个多层次、全覆盖的金融支持体系，为新质生产力的培育提供坚实支撑。

本次调研活动得到了湖南省政府、湖南金融监管局、湖南省银行业协会的高度重视和大力支持，监管部门、行业协会、金融机构与新质企业四方聚力，共同助推湖南经济健康发展。