为提升科技金融服务能力，促进新质生产力高质量发展，近年来，浙江省聚焦专业提升、生态协同、数智赋能、服务增效等“四大工程”，加大对科技创新和科技型企业高质量发展的支持力度，为科技型企业提供覆盖全生命周期的多元化接力式金融服务。本刊记者日前现场调研看到，在小微企业、民营经济活跃发展的浙江省，科技金融的创新探索给科技型企业带来更多的融资空间和成长活力。

为进一步支持新质生产力发展，浙江金融监管局于2024年出台了《关于聚焦“四大工程”提升科技金融服务能力 促进新质生产力高质量发展的通知》，强化科技型企业全生命周期金融服务，促进科技创新和产业创新深度融合，切实提升科技金融服务适配性、针对性和有效性。

“四大工程”的第一个工程是“实施专业提升工程”。其中提到，要构建专业机构体系，完善专业管理机制，强化专业队伍建设，研究推广专业评价标准，完善专业风控体系。

构建专业机构体系。浙江金融监管局鼓励银行保险机构积极设立科技特色支行、科技金融事业部等特色机构，加强产品开发、授信审批、利率定价、风险容忍等倾斜支持。鼓励将位于科创产业集聚区的分支机构转型为科技金融特色机构。支持探索构建和推广标准化、可复制的科技金融特色机构标准。

研究光波导AR眼镜和全息光学膜的杭州光粒科技有限公司，是国家高新技术企业、浙江省专精特新中小企业，目前已在24个国家和地区全面推广销售。该公司凭借多年沉淀，已经成为国内目前唯一具备光学膜量产能力的企业，填补了国内空白。但企业在发展过程中遇到资金制口，又缺少融资抵押物和足够的担保手段。

以“科技特色支行”为定位的民泰银行杭州分行余杭支行为光粒公司量身定制了专利权质押授信方案，通过“科创贷”盘活无形资产，精准滴灌，给予利率优惠。“在光粒公司的几笔融资中，我行的贷款是唯一一笔没有追加实控担保人的，这不是草率的决定，而是我行基于对光粒创始人研发转化履历调研、产品技术含量评估、海内外市场前景调研的综合考量”，该支行有关人士介绍说：“对光粒公司的支持，是我们服务科创企业的一个代表，不仅因为我们用真金白银减轻企业负担，还因为我们与企业合力破除企业发展初期的阻力。身处杭州这片创新创业沃土，我们深知服务科创企业，既是金融天职，更是时代机遇。分行领导高度重视科技金融业务发展，为提质增量做好科技金融，成立了专项工作领导小组。同时，实施优惠内部资金转移定价，分行各机构立足区域特色和科技类企业特色，灵活运用信用、类信用、知识产权质押等工具做好科技金融文章。”

完善专业管理机制。浙江金融监管局鼓励银行机构完善组织协调、业务审批、不良容忍等机制，加强专项保障。支持设立专门的科技金融审批中心或专职审批人员，建立科技企业金融服务“绿色通道”，提升审批专业性、高效性。鼓励在内部考核中提高科技金融业务权重，加大专项费用、专属考核激励等倾斜力度。支持银行机构单列科技型企业贷款规模，调整优化经济资本占用系数。落实适当提高科技型企业贷款不良容忍度相关要求，小微型科技企业不良贷款容忍度可较各项贷款不良率提高不超过3个百分点。

成立于2011年的象山海峡经济技术合作有限公司是一家国有资本控股、业务经营范围多元的企业，由其全权负责的“北欧（中国）鲑鱼RAS陆基养殖项目”相关基础建设工程，全部建成后将成为国内最大的三文鱼陆基养殖基地，但项目的融资金额较大，如何对接合适的金融服务？为此，农业发展银行浙江省分行通过绿色审批通道，审批农业科技类固定资产贷款9.4亿元，目前已发放贷款1.33亿元。该模式充分发挥了国有资本的引导力、先进技术的带动力和政策性金融的支撑力，对畅通科技—产业—金融良性循环、加快农业现代化进程具有借鉴意义。

研究推广专业评价标准。浙江省鼓励金融机构充分结合政府部门清单、银行保险机构实践经验及创投机构、科研机构、知识产权服务机构等外部参考，支持具备条件的金融机构研究探索适用于金融领域的科技型企业评价标准、模型并复制推广，更好覆盖初创期等科技型企业。

星耀控股集团是国内较大的无人机生产商之一，拥有320多项核心发明专利，荣获专精特新、国家高新技术企业等22个科技类荣誉称号，成功开发出全球首条工业级无人机全自动生产线，产品通过国际航空认证，服务 40多个 “一带一路” 沿线国家。针对科技企业“科技属性强、轻资产运营”特点，中国银行浙江省分行在得知了企业的资金需求后，依托“新质贷”产品，通过“新质生产力产业指数评价模型”测算企业科创力，将企业科技资质、研发能力等“软实力”作为授信核心依据，最终为星耀集团旗下5家不同板块的小微企业提供总计4500万元纯信用授信，成为浙江同业中首家给予大额信用支持且份额领先的机构。

“传统银行业‘重抵押、重资产’的信贷逻辑，与新质生产力等科技企业‘高技术、轻资产’的天然特质错配，形成了关键的融资堵点”，中国银行浙江省分行有关人士对记者介绍说，为有效解决这一痛点，该行创新推出科技型小微企业专属产品“新质贷”，构建以“轻资产、重智产”为核心的信用评估新逻辑，弱化抵押物要求，引入由该行自研的“科技型企业评估工具”，充分运用该行与浙江大学发布的“浙江省新质生产力产业指数”，融合科技资质、政府补贴、人才队伍、科技专利成果等“软实力”指标，构建更贴合新质生产力发展需求的授信模型。此外，同步投产“新质贷”测额系统，客户通过手机扫码测额，5分钟便可计算得出预计可获得的授信额度。据介绍，为做好科技金融，中国银行浙江省分行加强顶层设计，在省行层面设立了科技金融中心，在杭州、嘉兴地区先行先试，分别设立二级分行层面的科技金融中心、科创金融事业部。此外，在全省二级分行设立科技金融业务专岗，重点打造科技金融特色网点，构建了自上而下的高效服务网络。

作为杭州“七小龙”之一，灵伴科技（品牌名Rokid）自2014年成立以来探索新一代人机交互技术，成长为国内AR与AI融合应用的领军企业，更是少数能在技术突破、场景落地与国际化布局上抗衡国际巨头的中国科创力量。上海银行杭州分行组建专项服务团队，由分行行长带队走访企业，深入理解AI+AR行业特性与企业战略。针对科创企业“轻资产、高研发” 特点，辖属余杭支行突破传统担保模式，定制“1亿元流动资金信用贷款”方案，并设置灵活提款机制，首次提款4000万元，既满足短期经营需求，又降低资金压力。在这一过程中，支行推进“公私联动、产业链协同”，为企业员工提供代发工资、信义贷、信用卡服务；产业链端针对上游采购与下游海外销售，拟提供供应链金融与跨境支付，解决“采购垫资 + 跨境结算”痛点。截至目前，该行已成为灵伴科技前三大授信银行之一。

灵伴科技深入研究AR与AI融合应用

据上海银行杭州分行介绍，该行以“机制创新”锻造能力，让科创服务“更专业”。在内部，组建“科创专营团队”，下辖客户经营、拓展团队及滨江科技小微综合支行，推行客户经理差异化考核，明确岗位等级、业绩底线与科创产品专项计价，打造“懂技术、通金融”的专业队伍；在审批端，设立科技金融绿色通道，试点“科创小企业评分表”标准化模型，从企业资质（如国家级专精特新“小巨人”可享12分加分）、团队实力（核心高管获国家三大奖项加8分）、研发投入等8大维度量化评估，让审批效率提升30%以上。

“四大工程”的第二个工程是“生态协同工程”。浙江金融监管局积极推进科技企业综合性金融服务，其中包括，建立一批科技金融联系点，构建一个科技金融智库平台，围绕一批“链主”型企业加大创新链产业链金融服务，汇聚一个合作生态圈。

其中，在加大创新链产业链金融服务方面，鼓励银行机构聚焦创新链资金链深度融通，加强对重点产业链跟踪研究，围绕核心科技企业构建上下游一体化金融服务解决方案，通过应收账款、票据、订单融资等方式，支持上下游企业提升融资可得性、便利性，更好强链固链、实现协同创新发展。积极支持创新联合体建设，探索龙头企业赋能创新联合体内中小企业融资模式。

作为中国新能源汽车领域新质生产力的典型代表，2015年创立的零跑科技集团将其核心竞争力聚焦“全域自研”——自主掌控智能驾驶系统、三电系统（电池、电机、电控）、智能座舱等核心技术，成为少数掌握完整新能源汽车核心技术的中国品牌。针对企业的发展需求，江苏银行杭州分行以“因需制宜”为核心，围绕企业技术研发、产能扩张、全球化布局等关键场景设计灵活方案，在传统授信项下银承等产品合作基础上，拟进一步通过两大方向提供精准支持:一方面，在上游供应链，破解新质生产力企业“小额高频”融资难题。零跑科技核心子公司为保障技术落地与产能稳定，需向大量分散的上游小供应商采购，存在支付金额小、频次高、户数多的特点。江苏银行将为其设计供应链融资方案，全流程线上操作即可完成融资，既可解决小供应商资金周转难题，也为零跑科技筑牢供应链根基。另一方面，助力新质生产力企业全球化布局。2023年，零跑科技与STellantis集团达成战略合作，后成立了“零跑国际”合资公司，开拓国际市场。基于此，江苏银行杭州分行将深度协同企业发展步调，以涵盖跨境结算汇兑、跨境贸易金融、跨境资金管理、跨境投融资等在内的全景式“苏银跨境”金融服务体系，服务企业全球化布局。

零跑科技深耕新能源汽车领域研发

据江苏银行杭州分行有关人士介绍，他们与零跑科技将聚焦三大方向持续深化合作，打造“金融赋能新质生产力”样本：一是通过项目贷款，赋能新质生产力企业产能升级；二是全链条供应链，依托总行“苏银e链”，覆盖新质生产力企业“上下游”需求，助推产业集群发展；三是通过个性化资金结算方案，盘活新质生产力企业闲置资金。

“四大工程”的第三个工程是“实施数智赋能工程”。浙江金融监管局积极推进金融科技手段运用，提升科技金融数字增信能力，加强重点科技企业清单共享，迭代优化数据驱动型科技金融服务模式，加强科技与金融双向赋能。

其中包括，鼓励银行机构加强科技企业数据信息基础建设，围绕科技政策导向和风险偏好，以知识产权、人才能力、创新能力、成长潜力等为核心，对科技企业建立更加科学、精准、标准化的评估模型，增强“看未来”“看前景”的识别能力，研发设计专项融资产品、保险产品。与此同时，加大与科技、经信、市场监管等部门对接，推动国家高新技术企业、科技型中小企业、“专精特新”企业及“双尖双领+X”重大科技项目等“清单式”共享。

成立于2021年的元素驱动（杭州）生物科技有限公司是杭州准独角兽企业，已取得浙江省专精特新中小企业称号，公司的产品之一是致力于利用高效生物合成饲用氨基酸，降低饲料中的豆粕占比，减少养殖业大豆用量，从而助力大豆降低进口依赖，保障国家粮食安全。公司于2024年完成了A轮融资，企业股权融资还有进一步的扩大空间。2024年，浦发银行杭州分行为企业新材料项目落地生产基地元素智造的建设提供了专门项目贷授信，助力科研成果迅速落地走向产业。2025年5月，该行又为元素驱动提供专项用于科研的“浦研贷”授信，支持企业持续研发创新。

据了解，与元素驱动公司开启融资合作最初源于西湖大学的推荐，该大学与浦发银行杭州分行签订了战略合作协议。近年来，该行通过链接政府部门、投资机构、辅导机构、产业龙头及科研院所，举办“科技会客厅”等客户活动，积极构建科技金融多元生态。该行确立了全行“数智化”战略，并把科技金融作为战略第一主赛道深入推进，创设“商行+投行+生态”综合化服务模式，形成“股债贷保租孵撮联”一体化服务体系。借助浦发总行数智管理平台“抹香鲸”“科技五力模型”和“基金雷达”提升科技金融服务效率和精准度，通过数智化赋能构建多元生态。

“由于科技企业的市场竞争力、产品技术含量与研发投入强度相关性极高，在此背景下，我们以‘浦研贷’作为切入点，与优质科技企业双向奔赴”，浦发银行杭州分行有关人士介绍说，近一年来，“浦研贷”已授信超百家科技企业，其中既有具备稳定现金流和利润的成熟期科技企业，也有具备高确定性但尚未盈利的成长期企业，甚至无收入的初创期科技企业。“我行运用专业能力，实现从‘看历史、看砖头’转向‘看未来、看技术’的理念突破，让金融活水精准滴灌技术攻关前沿一线。”

“四大工程”的第四个工程是“服务增效工程”。为构建多层次、差异化、全周期服务体系，浙江金融监管总局加大对科技企业的信贷保障，强化关键核心技术攻关金融支持，加大协同授信支持，推动知识产权融资提质增效，扎实推进科技企业并购贷款试点，加强人才金融服务，探索股权债权联动金融服务，加强对创投行业专业赋能，加强科技型企业“走出去”金融服务，支持产业转型升级，加大保险资金支持力度，强化银行理财资金支持，深化银担合作，积极支持科技成果转化，加大科技保险风险保障。

推动知识产权融资提质增效。浙江省首批入选知识产权金融生态综合试点，推进知识产权金融“蒲公英”行动，深化赋能知识产权“金种子”，着力打造服务便捷高效、信息共享畅通、体制机制完备的知识产权金融服务高地，支持金融赋能知识产权“金种子”，服务科创型中小企业孵化发展。

成立于2009年的浙江德施曼科技智能股份有限公司，十余年来深耕智能锁研发制造，2024 年，公司开启了“境内扩产+全球布局”双轮驱动模式。然而，作为未上市的民营成长期企业，德施曼公司面临着民营企业普遍的融资痛点，合作银行分散导致资金管理效率低，单家银行授信额度小难以支撑大规模扩张，传统融资方式下融资成本高挤压利润空间。在业务扩张的关键节点，高质量、大额、低成本的金融支持成为德施曼公司突破发展瓶颈的迫切需求。进出口银行浙江省分行在了解到德施曼公司的困境后，主动上门对接，深入企业生产车间、研发中心与销售部门，全面了解企业技术实力、知识产权价值与市场规划。结合浙江省政府对知识产权质押融资的支持以及滨江区政府大力推动的知识产权质押融资贴息政策，分行打破以固定资产抵押为核心的传统信贷模式中“重固定资产抵押、轻知识产权价值”的局限，大胆探索金融业务创新，决定以知识产权质押为核心，为德施曼定制专属融资方案。经过多轮调研与评估，最终选定德施曼名下三项核心专利权作为质押物，一体推进“快评、快审、快贷”，为德施曼发放知识产权质押贷款。

通过知识产权质押，既打破了传统抵押物的融资壁垒，又加快了贷款审批速度，让企业在最短时间内获得资金支持。据了解，作为服务浙江外向型经济发展的政策性金融主力军，进出口银行浙江省分行将支持制造业高质量发展摆在突出位置，致力于打造“外向型制造业银行”特色品牌。同时，出台落实《支持专精特新企业高质量发展工作方案（2024-2025年）》，常态化“研究一批、跟踪一批、准入一批、落地一批”。

浙江德施曼科技智能股份有限公司十余年来深耕智能锁研发制造

加强人才金融服务。浙江金融监管局积极支持浙江省“千名高端科技人才集聚计划”“鲲鹏行动”，深入研究科学家、创新创业团队、高技能人才、海外引进人才等服务需求，配套做好人才贷、人才创业险、财富管理等特色金融服务，加强“一对一”个性化金融服务，打造人才“引育用留”的金融“强磁场”。

成立于2015年的康霖生物科技（杭州）有限公司专注于基因治疗创新药的研发和商业化，为地中海贫血创新基因治疗领域的领军企业，2023年获评国家级专精特新小巨人企业。该企业核心产品KL003是一款针对输血依赖型β地中海贫血的基因治疗药物。然而，这样一家具有社会与商业价值的企业，在其发展过程中却屡屡面临融资挑战：一是初创期“零营收”与“轻资产”困境，企业创始人吴昊泉是复旦大学遗传学博士，是浙江省引才计划人才，曾任美国知名科研院所洛杉矶希望之城贝克曼研究所教授。他在创业初期将全部精力投入研发，公司尚无营业收入，更缺乏可供抵押的固定资产。传统的银行信贷模式在此失灵，企业亟需能够识别“人才价值”和“技术潜力”的启动资金。二是研发攻坚期的持续“输血”需求，随着研发进入关键阶段，尤其是KL003药物准备进入临床试验，资金消耗巨大。2024年，国内IPO收紧，生物医药领域的投资环境急速恶化。对于康霖生物而言，一边是重症患者对新药上市的殷切期盼，另一边是临床资金匮乏的现实困境。

2019年，浙商银行创新“以人定贷”，通过“人才支持贷”产品为康霖生物的前期研发提供500万元资金支持。随着项目研发活动由早期研发进入临床试验阶段，企业对于流动资金需求增加，浙商银行通过“科创共担贷”产品将授信提高至1500万元。2024年，在资本市场遇冷、企业最为困难的时刻，浙商银行在综合评估了KL003已成功治愈26例重症患者的较好临床数据和社会价值后，将授信额度提高至3000万元。

“原创医药企业研发周期长、资金投入大，我行以‘人力资本’作为授信额度核定的重要依据，为企业提供信用贷款支持”，浙商银行杭州分行有关人士介绍说，该行从五个方面深化服务：一是打造专业专营的科技人才队伍，前中后台合力破解科技型企业“轻资产、重未来”的服务难题。二是深化“人才银行”品牌，做早做小做硬科技，构建更早发现、更快响应的人才企业识别与服务体系。敢于在企业的“无人区”阶段介入，成为科技创新“最初一公里”的坚定支持者。三是推动产品与服务模式迭代，满足全生命周期需求。针对科技型企业不同发展阶段的特点，利用“科创银投贷”“知识产权质押”等多元化金融工具，不仅解决融资问题，更要通过结算、代发、财务顾问等综合金融服务，赋能企业全面发展。四是构建“金融+生态”综合服务平台，积极扮演“资源链接者”的角色。五是做长期主义的陪伴者，面对硬科技企业固有的长周期、高风险特性，保持战略定力，坚定陪伴那些真正具备核心科技、能够解决国家“卡脖子”难题、增进人类福祉的企业共同成长。

探索股权债权联动金融服务。浙江省积极探索推动“贷款+外部直投”，支持与银行理财公司、集团投资子公司、政府各级科创基金等探索有效合作路径，前移对科技企业金融服务。推进金融资产投资公司股权投资试点，拓宽科技企业股权融资渠道。给予科技企业股权融资不同轮次间阶段性流动性支持，加强金融服务衔接补位。

成立于2009年的嘉兴景焱智能装备技术有限公司，瞄准国内快速成长的集成电路先进封装设备领域，坚持长期研发投入，一些技术打破了美国、以色列、荷兰等跨国巨头的市场垄断，解决“卡脖子”问题。在景焱智能的初创期，企业面临高投入、长周期、缺资金的困境，传统银行信贷产品难以满足其需求。嘉善农商银行凭借对科技型企业特点的深刻理解和敏锐洞察，于2017年开始与其合作，为其提供数百万“科创贷”支持。在景焱智能二代机迭代开发完成的关键时期， 2019年，嘉善农商银行协调企业与相关机构，探索投贷联动模式，帮助企业顺利完成B+轮融资，这在当时是嘉兴市首个投贷联动项目。投贷联动模式的运用，为企业提供了多元化的融资支持，降低了企业的融资成本，同时也分散了银行的信贷风险，实现了银企双赢。2022年开始，半导体市场下滑，资本市场景气不佳，嘉善农商银行不仅相扶相伴为公司发展提供资金支持，还多次推荐基金机构帮助公司拓宽融资渠道。在该行的支持下，景焱智能成功攻克多项关键技术，打破了国外技术垄断，填补国内空白。

“我们的金融支持贯穿景焱智能发展的各个阶段，助力企业从初创期的艰难探索，到成长期的稳步发展，再到成熟期的市场扩张，8年以来始终不离不弃，陪伴成长”，嘉善农商银行有关人士介绍说，浙江农商联合银行持续深化科技金融领域改革创新，完善科技金融服务体系，创新产品和服务模式，着力推动科技金融赋能新质生产力发展。自2022年科创金融改革试验区“国家方案”落地嘉兴以来，嘉兴农商银行系统主动扛起本土金融机构担当使命，以省行与嘉兴市政府签署科创金融战略合作协议为契机，嘉兴农商率全省农商之先在全市范围内开展科技金融服务试点，一站式、多层次、全周期赋能本土科技企业成长。

深化银担合作。浙江省支持银行机构加强与担保机构特别是科技担保机构合作，联动构建批量化、标准化、线上化的科技企业担保贷款机制，优化科技企业融资流程，扩大科技企业金融服务覆盖面。加强与地方政府相关部门沟通协作，支持建设专业化的科技企业融资担保机构，推动优化风险容忍与赔付上限等机制。

坐落于杭州萧山区的浙江某新材料技术有限公司是省级“专精特新”企业，专注于新能源动力电池正负极导电涂碳箔的研发和生产，企业拥有世界领先的导电涂层加工技术。其母公司申报了“希瑞产业园”省级重点项目，计划建设260亩产业园（共4期）。2023年起，杭州银行萧山辖区主动“出击”，多次到访企业位于杭州的生产基地及广州集团总部，深入了解其经营现状、产业链布局及长远规划。为有效破解创新型中小企业可能面临的融资难题，杭州银行充分利用自身作为杭州市“专精特新担保贷”合作银行的优势，以该政策性产品作为融资合作突破口。

在业务推进过程中，杭州银行前置沟通审批细节，协同市融资担保机构高效完成流程对接，并特别关注企业“专精特新”资质的有效性，确保其能顺利享受后续的政府贴息政策。最终，为该企业投放2000万元贷款，此举直接为企业节约财务费用约10万元，标志着杭州银行首笔“专精特新担保贷”顺利落地。接下来，该行持续赋能，截至2025年8月，已将对该企业的授信支持提升至亿元级别，服务范围也从传统的融资服务扩展至结算、存款增值、工资代发等一揽子综合金融服务方案。

“长期以来，我们围绕‘产品矩阵-政策协同-产融生态圈’深化科技企业金融服务”，杭州银行有关人士介绍说，该行针对孵化期企业推出科易贷、科保贷；针对扩张期企业推出专精特新担保贷；针对成熟期企业推出科技型企业并购贷等专业产品。“接下来，我们将坚持长期陪伴、精准滴灌的理念，继续发挥‘深度行业研究+灵活金融工具’的优势，以金融之力持续赋能科技创新，助力更多企业成长为引领未来的核心力量。”