2025年11月，工商银行“受害人预警保护模型”识别出某客户账户存在电信诈骗风险，立刻向工行河南分行发出风险提示。

工行河南分行工作人员根据风险等级评估，依法依规对账户采取临时保护措施，并精准推送线索至工行河南周口分行，由该行第一时间联系客户并同步联动当地反诈中心。

经查，客户因孩子网购退货误点诈骗链接导致手机被诈骗分子远程操控，名下500万元资产面临转移风险。工行河南周口中原路支行工作人员在安抚客户情绪、详细核实情况的同时，迅速为其办理名下银行卡挂失，阻断资金划转通道，并建议客户取出手机卡，避免手机持续被远程控制。在工行与警方的协同处置下，客户资产风险成功解除，避免了巨额损失。

上述案例中发挥关键作用的“受害人预警保护模型”，是工商银行依托人工智能、大数据等科技手段，创新构建的“AI+大数据”智能风控模型。该模型能够精准识别异常信号，准确预警潜在受害人，同时最大限度减少对客户正常使用的影响。“受害人预警保护模型”上线以来，累计保护潜在受害人7.7万余名，守护客户资产超77亿元。

某日，工商银行“受害人预警保护模型”捕捉到客户王先生的账户存在异常交易信号，即刻向工行陕西分行发送预警信息。

工行陕西分行立即启动跨层级应急协调机制，指导工行陕西榆林分行依据风险等级启动防护预案，同步联络当地警方。接到指令后，工行陕西榆林分行迅速组建应急专班，对接当地反诈中心，协调业务部门依法对高风险账户采取保护性措施，阻断资金异常转移路径。同时，安排专人第一时间联系王先生，配合民警引导客户前往就近的工行陕西榆林神木支行进行账户核查。从触发预警到工行陕西榆林分行精准落实“人防+技防”措施，全流程仅用34分钟，为反诈处置赢得“黄金时间”。

在支行工作人员的帮助下，王先生完成了账户核查、解除手机绑定等操作，及时切断了风险路径，避免了1100余万元的资金损失。

“多亏工行反应快、服务实，帮我躲过了这一劫！实在是太感谢你们了！”王先生将一面写有“慧眼识诈防陷阱 尽心尽责护民生”的锦旗送到神木支行，握着工作人员的手激动说道。

“家中急用钱，我要转1250万！”

近日，一位学生拿着未到期的定期存折来到工行云南昆明金源支行，急切要求将1250万元全部转入活期账户。

面对异常巨额转账请求及客户高度紧张、表述不清等可疑迹象，工行云南昆明金源支行工作人员立刻提高了警惕。凭借专业敏感性和风险识别规则，该支行迅速启动电诈应对预案，耐心做好客户沟通安抚工作，同时火速联系其开户行核实背景信息。

在发现客户此次交易行为与前期交易习惯不符后，工行客户经理第一时间联系客户母亲，得知其孩子本应在国外留学，此举极不正常，存在重大被诈骗嫌疑。工行工作人员立即对账户采取保护性措施，并按程序迅速上报属地反诈中心。

经警方核实，确认这是一起典型的“冒充公检法”电信网络诈骗案件。得益于工行员工及时识别风险，果断采取措施，客户1250万元资金得以保全。