投资者保护

作为上海首批养老金代发银行，上海银行深耕养老金融领域多年，是全国率先布局养老金融服务的商业银行之一。截至目前，服务60岁以上老年客户近600万户，其中养老金客户近160万户、管理养老金客户综合金融资产超5200亿元。上海银行始终积极响应国家政策，扎实推进金融“五篇大文章”落地见效，坚守“养老金融服务专家”战略定位，坚持“以客户为中心”的服务理念，精准把握老年客户财富管理求稳健、低波动、强保障的核心需求，从产品供给、服务升级、风险防控三大核心维度发力，打造老年客户安心理财服务体系，凭借专业、稳健、暖心的服务，筑牢老年客户财富管理防线，切实守护好老年群体“钱袋子”。

立足老年客户财务状况、资金使用规律及风险偏好，上海银行着力构建低波稳健为核心的理财产品体系，产品风险等级以R1、R2级为主，全面覆盖短期灵活、中期稳健、长期增值等多元化投资需求，精准匹配老年客户全周期财富管理诉求。精心打造 “美好”“安心颐选”两大养老特色明星产品系列，针对性解决老年客户理财痛点。其中，“美好”系列产品精准对接老年客户半年期、一年期中短期投资需求，截至目前已累计发行超1100只、募集规模达1500亿元，且已兑付产品100%业绩达标，以实打实的收益保障赢得老年客户信赖；创新“安心颐选”3年期专属产品，专为60周岁及以上老年客户特别设置应急赎回机制，同时增设分红功能，有效满足老年客户投资期间日常现金支出、突发资金周转等个性化需求，兼顾财富增值与流动性保障。

今年以来，上海银行全资子公司上银理财持续深化养老金融产品创新，积极拓展养老理财业务品类，已正式向监管部门提交养老理财产品开办资质申请，后续将为老年客户提供更多专业化、个性化财富管理选择。

筑牢线下服务阵地，构建便民服务网络。坚守金融人民性本质，上海银行全力打造便民利民的养老金融服务网络，在全市布局240余家养老特色服务网点，精心打造全流程适老化服务设施。网点配备平缓宽阔的无障碍通道、清晰醒目的引导标识，老花镜、急救箱、爱心座椅、便民饮水等便民物资一应俱全；组建专业化、有温度的养老服务团队，以耐心、细心、暖心的服务，协助老年客户解决各类金融需求，让每一次业务办理都成为舒心体验。同时，各网点打造特色乐龄服务专区，为银发客户搭建交流互动平台，定期开展品茗对弈、健康科普、理财分享等主题活动，让每一次到访都成为享受生活的契机，实现金融服务与养老关怀深度融合。

推进线上线下融合，优化全渠道服务体验。聚焦老年客户线上操作痛点，上海银行加快数字服务适老化改造，推出大字版手机银行APP，简化操作流程、强化风险提示、优化页面交互，让老年客户线上操作更易懂、更好用。建立常态化客户服务机制，持续开展定期回访、产品到期提醒、持仓资产优化建议等专属服务，打通老年客户金融服务“最后一公里”，实现线上服务便捷化、线下服务有温度，构建线上线下协同发力的适老金融服务新格局。

严把产品准入关口，强化全流程管控。始终把合规风控摆在养老金融服务首位，建立健全合作机构准入、产品筛选审批全流程管控机制，严格筛选头部优质金融机构开展合作，从源头把控产品风险。产品准入后持续加强日常运作监测，及时、准确、全面披露产品运作动态关键信息，保障老年客户的知情权与监督权。

规范销售服务流程，落实适当性管理。严格执行投资者适当性管理要求，销售前通过专业风险测评问卷，精准评估老年客户风险承受能力，严格做到产品风险等级与客户风险偏好一一匹配，坚决不主动向75岁以上高龄客户推介高风险产品；在产品讲解环节，摒弃专业晦涩术语，采用通俗易懂的语言、图文并茂的形式，清晰解读产品风险、收益规则、赎回条款等核心内容；产品销售过程中，线下网点使用智能语音播报工具规范完成录音录像流程，线上手机银行等自助渠道全程留存交易记录，实现销售流程全留痕、可回溯，切实保障老年客户合法权益，获得广大银发客户高度认可。

深化反诈宣教工作，提升风险防范能力。聚焦老年群体金融诈骗防范薄弱环节，常态化开展养老金融知识普及与反诈宣传工作。通过线下网点讲座、进社区宣讲，线上官方微信、企业微信推送等多渠道，全方位普及理财知识、讲解诈骗套路、传授防范技巧，帮助老年客户擦亮双眼、提高风险防范意识和识骗防骗能力，守牢自身财产安全，营造安全放心的养老金融消费环境。

未来，上海银行将继续坚守养老金融服务初心，深耕老年客户财富管理领域，持续优化产品、升级服务、筑牢风控，以更专业的能力、更暖心的服务、更严谨的态度，全方位护航老年客户理财之旅，助力银发经济高质量发展，为我国养老金融事业持续贡献力量。