今年3月5日，习近平总书记在参加他所在的十四届全国人大四次会议江苏代表团审议时指出，“在优化提升传统产业、培育壮大新兴产业、超前布局未来产业上开创新局面”。2024年10月，习近平总书记在安徽考察时指出，“守好实体经济这个根基，加快传统产业改造升级，壮大战略性新兴产业，超前布局未来产业，因地制宜发展新质生产力，建设具有国际竞争力的先进制造业集群”。

近日，《中国银行保险报》记者跟随中国银行业协会赴江苏、安徽调研，了解到银行业立足资源禀赋、顺应产业规律，统筹资金、智力、产业要素综合赋能，持续提升金融服务的适配性，为实体经济提供有力的金融支撑。

陪伴：从一笔授信到全生命周期

安徽省马鞍山市博望区被称为“中国刃具之乡”。安徽东海裕祥智能装备科技有限公司（以下简称“东海裕祥”）的故事，就从这里的一间小作坊开始。

东海裕祥董事长孙绵玉回忆，上一辈人打铁起家，他是跟着一点点干出来的。如今，东海裕祥折弯机市场占有率位居全国前列，手握120项国家授权专利，产品远销海外。

“做制造业我们有很深的体会，企业要走得远，要靠自己把产品做好、把经营做扎实，同时也离不开金融的支持。”孙绵玉感慨道，金融支持越来越便捷，以前是企业找银行，现在是银行找企业。

建设银行的陪伴始于2015年。建设银行马鞍山博望支行行长陈世骏介绍，东海裕祥成立之初“轻资产、缺抵押”，该支行立足其订单情况与设备工艺，投放首笔500万元信用贷款，陪伴企业稳稳走过创业起步阶段。2022年，东海裕祥启动高端数控机床智能化升级改造项目，建设银行以5000万元固定资产贷款跟进，支持企业数字化车间建设。今年，随着产线改造完成、科创属性增强，建设银行又为企业匹配了“科技易贷”，新增授信2000万元，满足企业“短、频、急”的周转需求。

同样的“陪伴”，在江苏扬州源于一次主动上门的走访。

扬州美德莱医疗用品股份有限公司深耕高端安全注射耗材，手握70余项国内外专利，是国家级专精特新“小巨人”。近年来，企业扩建厂房、购置设备投入近5亿元，流动资金随之吃紧。扬州农商银行得知这一情况后，跳出唯土地厂房论的框架，将核心技术、长期稳定的海外订单作为授信评判重点，一周之内落地1000万元纯信用授信。

扬州农商银行党委委员、副行长陈波介绍，在企业初创、还没上规模时，银行给予个人创业贷款支持，50万元、100万元起步；规模扩大后，配套设备按揭、厂房按揭贷款；再往上走，提供1000万元左右的中长期融资。

怎么判断一家小微企业值不值得长期陪伴？陈波说，主要看两点：一是创业者的人品，二是产品在行业里的竞争力。在他看来，再好的行业里也有差企业，再差的行业里也有好企业。

陪伴一家企业走下去，还需要机制托底。江苏金融监管局印发《江苏金融业支持民营经济高质量发展十六条措施》，推动惠企政策精准高效直达民营经济主体；深化支持小微企业融资协调工作机制，已为82.1万户发放贷款5万亿元。

改变：信贷评价“看未来”

科创企业大多属于轻资产运营，核心价值是技术成果与人才团队，传统信贷评价模式难以适配，因此这也是监管部门引领金融机构解决的重点方向。

江苏金融监管局联合省科技厅、省发展改革委等部门印发《江苏银行业保险业支持科技创新与产业创新深度融合行动方案》，引导金融机构深化科技型企业全生命周期金融服务，全省科技贷款余额5.9万亿元，同比增长11.3%。

落户江苏省南京市江北新区的凯乐生物（南京）有限公司（以下简称“凯乐生物”）专注高端细胞分析设备研发。凯乐生物总经理高建刚回忆，入驻产业园初期，厂房还在装修，设备、人员也没到位。中国银行综合研判技术壁垒与研发团队实力，一周之内发放了300万元纯信用贷款。

事实上，按过去的思路，凯乐生物这类科技型企业很难获得信贷支持。中国银行江苏省分行普惠金融事业部总经理岑朝武坦言，做科技型企业思路必须转变。他介绍，不能单纯依赖历史财务数据和抵押物，要关注团队能力及未来市场潜力，同时，构建科创专利评价体系，借助知识产权评估质押、行业专家等“外脑”综合研判。如今凯乐生物已取得9项发明专利，去年销售额达800多万元，今年有望翻番，中国银行已办理续贷。

在安徽合肥，农业银行服务安徽贝递尔科技有限公司的实践同样印证授信模式的转变。企业专注新能源汽车电池包线束，该行依托真实生产经营数据画像，通过线上科创专属产品“科创e贷”投放500万元纯信用授信，从评估到放款仅用时两分钟。

“科技型小微企业多是‘轻资产、重智力’，传统的靠抵押物、靠担保的方式不太适用于这类企业。”农业银行安徽省分行普惠金融事业部副总经理朱炯说，现在的做法是“看产业、看企业、看实控人，再看专利和生产经营情况，用数据摆脱抵押物的硬杠杠”。

安徽金融监管局二级巡视员孙小波表示，该局引导辖内银行保险机构锚定支持科技创新主攻方向着力优化金融服务。“十四五”期间，安徽科技型企业贷款余额连跨8个千亿元台阶，战略性新兴产业贷款增速远高于各项贷款平均增速，有力支持安徽科技创新优势转化为新兴产业升级动能，树立起崭新的区域形象和全新的历史发展方位。

加大科技贷款投放力度，离不开考核机制的改革松绑。

合肥万豪能源设备有限责任公司（以下简称“万豪能源”）2013年成立，长期处于研发投入阶段。“一开始我们是不被看好的。”万豪能源董事长杨美蓉说，直至2019年，首套智能撬装天然气液化装备才落地应用，6年里仅装备研发投入就高达四五千万元。

早在2016年企业项目初步启动阶段，徽商银行便投放了2100万元固定资产贷款加900万元铺底流动资金贷款，此后根据发展节奏逐年新增，陪伴企业从技术研发走向产业化。在杨美蓉看来，更难能可贵的是，历经6任支行行长更迭，徽商银行对万豪能源始终如一给予支持。

这种一以贯之的陪伴定力从何而来？徽商银行科创金融部总经理助理黄夕岗介绍，该行在总行成立科技金融一级部，在21家分行挂牌成立科创金融中心，围绕重点科技产业园区，建立32家“科创之家”专营支行。在考核上，徽商银行突出科技企业的贷款规模、户数和科技金融重点产品等指标。完善尽职免责清单，设置不良贷款容忍度，打消基层“不敢贷、不愿贷”顾虑。截至2026年9月，徽商银行服务科技型企业约2.4万户，科技贷款约2600亿元。

投贷联动是另一条路径。对半导体材料领域的江苏雅克科技股份有限公司（以下简称“雅克科技”），工商银行发挥综合化经营优势，在提供商行服务的同时，还通过旗下全资子公司工银金融资产投资有限公司先后为雅克科技两大核心子公司落地两笔市场化债转股业务，形成“投贷联动+多板块覆盖+全周期赋能”的服务模式。2025年末，该行针对成都科美特特种气体有限公司的产能扩张与负债结构优化需求，落地市场化债转股投资；2026年一季度，该行针对浙江华飞电子基材有限公司的产能升级需求，再次为客户提供市场化债转股支持。

服务：从资金中介到资源中介

2025年，中国人民银行、金融监管总局等6部门印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，引导金融机构从供需两端强化金融服务，对赋能文旅体商融合发展提出明确要求。

去年，“苏超”这场现象级足球赛事点燃地方文旅消费热潮，观赛带动跨城出行、住宿餐饮、游玩打卡一整条消费链。当流量来临，作为冠名商的江苏银行，如何承接流量并将其转化为长期增量？

江苏银行相关负责人介绍，江苏银行连续两届冠名“苏超”联赛，依托手机银行搭建“苏超”专区，累计参与人次突破1700万；联动发放消费券超4亿元，惠及1500万人次；推出“苏超联名卡”特色产品，一城一特色，目前已开立超21万张；打造“跟着苏超游江苏”板块，接入近500家酒店、160家景区资源，把赛事流量引向景区和商户。截至目前，该行为体育产业提供授信约400亿元，为70多个省级重点文旅项目提供融资支持80多亿元。

“金融机构正在推进从资金中介向资源中介转型，不能单纯凭借价格比拼抢市场，而是站在政府、企业、社会民生等服务对象的需求来看待问题。”江苏银行相关负责人表示。

同样的思路也在安徽落地。安徽省文旅投控集团2024年底经安徽省政府批复组建，板块多、项目分散在皖西、皖南、皖北，资金需求的期限、结构各不相同。浙商银行合肥分行跳出单一信贷，为其核定6亿元综合授信，从开户审批到贷款投放仅耗时3天。“企业需要的是更全面、综合的金融服务方案，我们也正朝着这个方向努力，从第一笔钱转向第一套方案。”浙商银行合肥分行相关负责人说。

扎根大别山区的金寨农商银行深耕县域文旅实体。金寨莲花山滑雪场紧邻金寨中国红岭公路，是华东海拔最高的滑雪场，总投资1.4亿元。但滑雪场经营集中在冬季，一个雪季仅营业五六十天，投资回报周期长。金寨农商银行创新采用“固定资产抵押+银担合作”模式，建设期投放540万元项目贷款，运营期配套260万元流动资金贷款，并带动周边农家乐、民宿、茶旅融合经营主体融资。

从技改扩产到技术攻坚，再到赛场之上的消费活力，银行业立足资源禀赋、顺应产业规律，让金融供给跟上产业所需。从资金中介到资源中介，改变的不只是银行的姿态，更是金融与产业结合的方式，持续提升金融服务实体经济的适配性，金融活水正流向更远的地方。