創新產品服務模式 激發實體經濟活力

中共二十屆三中全會《中共中央關於進一步全面深化改革、推進中國式現代化的決定》中提出，要完善金融機構定位和治理，健全服務實體經濟的激勵約束機制。中國人民銀行最新公布數據顯示，今年前八個月人民幣貸款增加14.43萬億元（人民幣，下同）。新增貸款如何進入實體經濟？近日香港文匯報記者跟隨中國銀行業協會深入四川，就金融機構有效地服務實體經濟進行深入調研。記者在走訪過程中發現，企業對金融服務的需求依然很旺盛，銀行業則通過不斷創新產品與服務模式，切實解決企業面臨的實際問題，助力企業深化轉型升級。● 圖 / 文：香港文匯報記者 羅洪嘯

成都國際鐵路港是中歐班列累計開行量全國第一的國際鐵路港，香港文匯報記者注意到，數據中心的大屏幕上數字不停地滾動，近七日班列運行動態顯示，從莫斯科開往成都的專列已出發6天，預計11天後抵達，中歐班列的繁忙程度從數據上得以印證。成都海關數據顯示，今年上半年成都中歐班列進出口貨值253.2億元，同比增長11.7%，其中，進口39億元，同比增長7.1%；出口214.2億元，同比增長12.6%，主要商品為液晶電視及其零部件、汽車及其零部件等。

四川省商務廳外貿運行處處長劉強告訴香港文匯報記者：「去年我們召開企業座談會，出席的企業列出了13個需要解決的問題，排第一的是金融支持，出乎我們的意料。在這個背景下，很短的時間內我們聯合中國進出口銀行四川省分行出台了相關支持措施。」2023年8月，四川省商務廳與中國進出口銀行四川省分行聯合印發了《關於政策性金融支持外貿穩規模優結構八條措施》（下稱《措施》），設立500億元外貿專項信貸額度，迄今已有逾百戶外貿企業享受到相關措施支持。

加大力度支持「新三樣」出口

中國進出口銀行四川省分行行長陳盛榮表示，四川省外貿規模位於中西部地區首位，對外貿易和對外經濟合作一頭連着海外市場、一頭連接着國內製造業，是實體經濟的重要內容。近年來，中國進出口銀行根據四川省外貿產業結構的新變化，對外貿新業態和外貿「新三樣」（即電動載人汽車、鋰電池、大陽能電池）加大了金融支持服務力度，為企業提供「融資＋融智」支持。

《措施》實施一年來，政策效果正在顯現。成都巴莫科技有限公司是內地第一家實現鋰離子電池正極材料批量出口的供應商，今年上半年實現出口逾4億美元。巴莫科技財務部部長劉曉芳說，2022年中國進出口銀行與巴莫科技建立授信合作後，為公司量身定製了專項融資方案，發放了出口賣方信貸並辦理貿易融資業務，提供全鏈條、全周期服務，幫助企業穩訂單、保經營、拓市場。

為企業量身定製融資方案

作為全球光伏行業首家躋身世界500強企業的通威集團，在中國進出口銀行信貸支持下不斷加大海外業務拓展力度，今年上半年公司新增開發南非、阿聯酋等市場。作為服務通威集團的負責人，中國進出口銀行四川省分行公司客戶二處處長莊華斌告訴香港文匯報記者，該行陪伴通威集團成長為世界500強企業，除了提供貸款和貿易融資服務外，還在國別風險防範和貿易政策方面予以企業積極支持。

四川省只是中國進出口銀行支持實體經濟的一個縮影，中國進出口銀行辦公室副主任儲昊透露，截至6月末，中國進出口銀行製造業貸款餘額超過2萬億元，上半年累計投放製造業貸款4,100億元，新質生產力相關產業貸款同比增速高於全行貸款增速。在先進製造領域，中國進出口銀行及時傳導國家政策要求和產業導向，支持培育未來產業，在重要關鍵技術研發、重點產業創新發展和重大創新成果轉化等方面，準確提供差異化的金融服務，有效增加對先進製造業的政策性金融供給。

在被譽為「天府糧倉」的四川省，正在進行一場農田升級行動，讓低效「巴掌田」變身高產連片的高標準農田，便於機械化作業。香港文匯報記者來到成都彭州的高標準農田現場，馬上成熟的稻穀正散發着稻香，而這塊農田升級改造所使用的資金，就是由農業銀行創新推出的「天府糧倉貸」所提供的。

在沒有「天府糧倉貸」以前，有關農田升級的貸款僅能支持納入地方政府當年建設規劃的高標準農田項目。對於在農田改造中需要貸款的項目，客戶還要申請其他貸款產品，但辦理業務流程長、耗時多。農行彭州支行行長昝望介紹說，推出「天府糧倉貸」後，可以一站式解決天府良田建設、農業科技提質、農業裝備購買、農業園區打造等全糧食產業鏈的資金需求。

一部手機可在線取款還款

彭州湔投集團相關負責人高永馨告訴香港文匯報記者，湔投集團作為彭州市最大的國資集團，負責當地「天府糧倉」項目實施，「去年農行在了解到我們的資金需求後，一個月之內審批通過期限達20年的貸款8.1億元（人民幣，下同），且執行最優利率。」目前，農行四川分行「天府糧倉貸」累計審批貸款62.8億元，支持173萬畝高標準農田建設，貸款餘額為31.7億元。據了解，經過高標準農田改造後，農業生產基礎設施明顯改善，綜合生產能力也明顯增強，預計新增糧食經濟作物總產量3,538噸，新增農業總產值509.55萬元。

針對種糧大戶，農行還推出「糧農e貸」，農民只需要一部手機就可以在網上申請貸款，實現在線取款和在線還款。

在四川廣安和誠林業的展廳裏，董事長黃志標指着「粵港澳大灣區菜籃子生產基地」的牌子，自豪地介紹着他的青花椒產業。黃志標是廣州人，從來不吃辣的他，本想把布料設備廠搬遷到廣安來，沒想到在這裏徹底轉換賽道種起了青花椒，成為「廣安青花椒大王」。

貸款購置設備 釀青花椒啤酒

「現在做農業，尤其是一、二、三產業融合發展，確實很難，比工業要難。做農業，第一要情懷，第二要實力，第三要信用。」黃志標坦言，與工業廠房融資擔保不同，農業貸款限制非常多，曾讓他很苦惱。為了解決資金問題，黃志標主動找到當地農行。從2014年起，農行廣安分行累計為其提供了5,400萬元流動資金貸款，支持青花椒種植基地建設。同時，通過「惠農e貸」等，加大對公司上游花椒種植合作社、農戶提供信貸支持，「以點帶面」支持花椒產業鏈條發展。

每年青花椒收購季節只忙四個月，看着閒置的廠房，黃志標有了新想法，將調料青花椒變為青花椒啤酒。說幹就幹，2023年他從農行廣安分行貸款1,000萬元購置設備生產青花椒啤酒，「現在啤酒銷量很好，下一步還要把青花椒變為日用品。」他說。

對於如何做好「三農」金融工作，農行四川分行副行長馬文靈總結為「五度」，即溫度、深度、寬度、速度和美譽度。「溫度就是要講情懷，把『三農』和縣域業務當作重要事業來做；深度就是要把工作重心下沉鄉村，客戶經理要深入鄉村，到田間地頭、一家一戶做好服務；寬度是發揮城鄉統籌、集團聯動優勢，不僅做好農業，更要做好一、二、三產業融合發展；速度是服務速度要快，產品要精準，流程要精簡，創新業務要先行；美譽度是結果，有大家的認可，就說明工作到位了。」馬文靈說。

內地的數字人民幣正以迅猛之勢從都市走向鄉村，香港文匯報記者日前在四川成都寶山村採訪時，成功用數字人民幣在村裏的超市購買了一瓶飲料，恰好趕上推廣活動，原本5元（人民幣，下同）的飲料，記者只花了1元，整個支付過程僅需掃支付二維碼，非常便捷。

寶山村自2022年成為數字人民幣示範村後，農行從寶山村村民生產、生活和遊客消費等典型場景着手，在全村72個點位布局數字人民幣支付結算。寶山村村委劉明沛告訴香港文匯報記者，現在全村2,000餘人都開通了數字貨幣錢包，且村集體企業寶山集團每月向村民定向發放數幣紅包，鼓勵村民在村內用數幣消費，這舉措不僅有效降低了集團的管理成本，還通過綁定數字人民幣的促銷活動，為村民帶來了實實在在的便利與優惠。

在寶山村，村民不僅在用數幣，他們還主動擔當數幣推廣「大使」，推薦遊客使用數幣付款，這樣村民既不用支付手續費，也不必擔心收到假幣。正是在村民們的熱情推薦下，記者申請並體驗了數字人民幣錢包的支付功能，確實很方便。料想在不遠的將來，數字人民幣的應用場景將會遍布中國每個角落。●香港文匯報記者 羅洪嘯