20年来，工商银行养老金人紧紧围绕建立健全多层次养老保险体系，更好地保障职工退休后生活的政策要求，针对机构、企业和个人客户的多样化需求，强化政策传导，提升服务水平，推动养老金业务实现了跨越式发展。

截至2024年上半年，受托管理年金规模四行占比近40%，排名稳居第一；管理企业年金个人账户规模市场占比超过40%，连续18年位居市场第一；开立个人养老金资金账户数和缴存资金额四行占比双第一，牢固确立了“第一养老金管理机构”的市场地位。

1.前瞻布局，把握先机

2004年，我国养老保险第二支柱企业年金市场化运营正式启航，工商银行敏锐洞察业务机遇，于当年10月率先成立一级部室——企业年金中心，负责全行企业年金业务统筹管理。2005年8月，工商银行首批获得企业年金基金账户管理人和托管人资格；2007年11月，工商银行在银行中首批获得企业年金基金受托人资格，为后续养老金业务的发展壮大打下坚实的基础。

2.辛勤耕耘，务实发展

2008年，工商银行创新推出“如意养老”系列企业年金集合计划，为广大中小企业客户提供了建立年金计划的便捷通道。截至2024年上半年，集合计划受托管理基金规模达到246亿元，服务企业客户9500户，“工银如意养老”已打造成为深受中小企业客户认可、持续保障年金资产保值增值的养老金服务子品牌。

2010年，工商银行创新推出“如意人生”系列理财产品，将员工福利管理和银行理财结合起来，赢得市场青睐。截至2024年上半年，在售理财产品共105款，存量资产规模达897亿元,“工银如意人生”已打造成为广泛服务企业和个人客户的养老财富服务子品牌。

3.把握机遇，乘势而上

2014年，职业年金制度正式建立，工商银行持续跟进机关事业单位养老保障体制改革进程，密切关注政策动态，积极建言献策。2017年，工商银行以银行组第一名中标第一单新疆维吾尔自治区职业年金基金受托人。2021年，工商银行实现33个统筹区全覆盖和同业份额第一，确立了职业年金市场头部地位。

2019年，养老保险第三支柱个人养老金制度建设进程提速。工商银行密切跟进政策进展，深度参与制度编制，加速推进系统研发，首批通过监管机构系统验收，业内率先实现业务全流程闭环管理。2022年11月，个人养老金制度正式落地实施，工商银行第一时间实现对客服务，并取得良好开局。截至2024年上半年，个人养老金资金账户开户数和缴存额持续保持市场领先。

4.系统谋划，改革转型

在深耕年金业务的同时，工商银行自2015年开始“养老金融”前瞻性研究，广泛开展养老金融发展情况内外部调研，加强养老金融顶层设计。2022年，工商银行总行成立养老金融委员会，正式建立全行性养老金融统筹推动机制。

2023年中央金融工作会议以来，工商银行养老金融布局进一步加速，总行党委成立服务“五篇大文章”领导小组，在养老金业务部基础上组建养老金融部，印发养老金融发展行动方案，38家一级（直属）分行均成立养老金融委员会，养老金融工作呈现出全面深入推进的良好局面。

20年来，工商银行养老金业务能够历经岁月与市场的考验，始终保持稳健发展，成为行业标杆，根本原因在于紧紧围绕党中央决策部署，坚守服务老龄事业的金融主责，在落实国家战略中找准定位，在服务民生保障中谋篇布局，坚持改革发展，坚持守正创新，持续激活增长动能，保障发展行稳致远。

1.站位国家大局，把准发展方向

人口老龄化是中国式现代化建设的重要国情背景。金融是经济的血脉，金融工作存在的意义就是服务经济发展和人民大众金融需求。工商银行深刻把握这一根本要义，20年来深度参与养老保险体系改革完善，争做服务企业年金、职业年金、个人养老金的主力军，始终站位党和国家发展大局，构建长远发展战略，明确现实目标路径，细化发展举措，完善组织保障，为养老金业务的稳健发展把准方向。

2.牢记初心使命，践行金融为民

服务民生福祉是20年前工商银行企业年金中心成立的政策动因，也是20年中工商银行养老金业务一直坚守的初心使命。

企业年金账户管理业务具有服务周期长、个性需求多、信息处理量大、投入高收益低等特点，众多机构选择战略性收缩。工商银行始终坚守国有大行服务民生社会责任，切实履行账管人“记录一生、管理一生、服务一生”职责，为企业、个人、合作机构提供优质服务，连续18年实现市场排名第一。

在长寿时代到来、人口老龄化进程加快、居民未富先老痛点突出的背景下，帮助居民做好养老财富管理、守护好“养老钱袋子”具有重要意义。工商银行深刻把握人民群众对美好退休生活的向往，积极建设养老金融社区平台，打造积累型和适合老年客群风险偏好的财富产品体系，为备老、老年人群提供全产品、全流程养老财富服务。

3.立足金融本职，铸就专业实力

养老金业务专业性强，涉及面广，系统依赖程度高，是一项高度专业化的业务。20年来，工商银行始终高度重视专业能力建设，以实力赢取市场的尊重、客户的信任。

高度重视系统创新。工商银行是业内惟一依靠自身实力研发养老金业务系统的机构，2004年即上线业内领先的企业年金账户管理系统，2008年投产企业年金受托管理系统，2010年升级打造养老金综合管理系统。20年来，不断以“效率、效益、满意度”为目标升级完善系统功能，其间企业年金账户管理系统被人民银行评定为“国内领先的科技项目”“银行科技发展二等奖”，是惟一获得人民银行奖项的年金服务系统，客户自助服务平台“工银e养老”获得全国企业协会“创新二等奖”。

持续提升受托管理能力。工商银行成立受托专业委员会，提高受托业务决策专业化、规范化水平。构建专业评价体系，系统开展投资管理人、投资经理、养老目标基金与发行机构评价。在养老金融委员会下设置养老资产配置专委会，集合集团投资研究资源，以全金融视角保障年金基金决策机制完善，决策流程清晰，配置方案合理可行。

4.坚持守正创新，增强发展动力

全面完善体制机制。工商银行建立部门联席会议制度，形成养老金业务跨部门议事、联动营销服务机制；建立重点客户分类分层营销服务机制，通过精细化管理助力责任夯实；建立养老金融分类行管理机制，按照先行先试、跟进发展、逐步培育的分行定位，实施差异化管理。

不断优化运营服务。工商银行始终发挥头部养老金管理机构作用，积极探索实践，确立“集中管理+属地化服务”运营模式，使年金客户均能感受到身边的养老金服务。自2021年起，工商银行创新开展业务集中运营试点。截至目前，共设立四家集中运营中心，服务企业客户超1600户，个人客户超50万户，有效提升了运营服务质效。

5.守牢风险底线，夯实发展根基

20年来，工商银行全面完善养老金业务的风险防控，管好人民的养老钱，守好人民的幸福线。将养老金业务纳入集团全面风险管理体系，制度建设、流程控制、系统强化三位一体，加强统一监控和分类管理。充分发挥集团优势，引入行内评级、高风险名单，完善融资主体库，按月开展信用风险筛查，并将信用风险管理优势延展到客户服务，获聘为央保中心、多个地区职业年金代理人及多家企业提供信用风险筛查服务，获得同业、客户和监管部门的高度认可。

1.坚持党建引领，强化使命担当

始终把思想行动统一到党中央要求上，深刻认识金融工作的政治性、人民性，把积极老龄观、健康老龄化理念融入金融服务全过程，进一步完善体制机制，疏通障碍堵点，创新金融产品和服务模式，提升金融服务水平，支持养老保障体系不断完善和老龄工作高质量发展，构建养老金融高质量发展新格局，服务好中国式现代化建设。

做实养老金融委员会职能，做活组织形式，提升统筹能力，强化督导效果。以养老金融示范创建行为抓手，用“小切口”助力基层问题解决，推动养老金融行动方案落地见效。升级“工银养老金融”品牌服务，强化线上线下适老化功能和场景建设，完善养老财富管理服务，提升为老服务质量和温度。强化年金业务资格协同营销，充分发挥受托业务的源头优势和集团协同作战的联动优势，提升全产品渗透率和综合价值贡献。